随着老龄化程度逐年加深，如何升级我国现有养老服务体系以匹配未来激增的市场需求已经成养老产业发展的当务之急。近年来，政策一方面引导社会力量进入养老行业，另一方面通过推进医养结合、完善居家和社区养老政策、推进医养结合、探索长期护理保险制度等方式层层深入布局，养老产业已呈现出快速发展之势。
在社会力量当中，保险机构逐渐成为推动养老行业升级发展的主力军。保险资金具有长期稳健投资的风险偏好，保险产品又可以对接养老和医疗服务，因此相较于其他跨界进入养老产业的行业而言，保险行业与养老产业更能形成协同效应。过去两年，保险机构的布局成效正在逐步显现。
中国老龄化加剧：传统养老模式无法满足养老需求
联合国对“人口老龄化社会”的统计标准是60岁以上老年人口达到国家总人口数的10%或者65岁以上老年人口占人口总数的7%以上。
数据显示，2019年末，中国60岁及以上人口为2.54亿人，占18.1%。其中，65岁及以上人口为1.76亿人，占12.6%。因此，中国已经进入“人口老龄化社会”行列。
东北证券研报预测，中国人口老龄化程度还将进一步加深。到2030年，中国65岁人口预计达到2.65亿，占比为18.51%；到2050年，65岁以上人口预计达到3.48亿，占比将达到26.49%。
面对即将激增的养老需求，中国的养老产业现尚未能满足当下的市场需求。统计数据显示，中国养老床位供给不足，每百人仅三床，在一些大城市的长者得到90岁以后才能等到养老床位。
除了供给不足以外，医养分离也成为养老行业的痛点，传统的养老机构往往无法满足慢病管理、长期护理需求。据国家卫健委数据，截至2018年底，全国失能、半失能老年人高达4400万。此外，2018年中国人均预期寿命是77岁，但是健康预期寿命仅为68.7岁，也就是说，居民大致有8年多的时间带病生存。
换而言之，如果医养无法结合，长者的晚年生活品质将难以保障。市场迫切需要更多医养结合型的养老机构实现破局。
政策积极推广医养结合：或将极大增加有效供给
医养结合是指将养老机构和医院的功能相结合，以“医养一体化”为发展模式，集医疗、康复、养生、养老等为一体，将养老机构和医院的功能相结合，把老年人的生活照料和康复关怀融为一体的新型养老服务模式。
近年来，政策正积极倡导建设医养结合型养老机构。2016年10月，国务院发布的《“健康中国2030”规划纲要》提出，鼓励社会力量兴办医养结合机构，为老年人提供治疗期住院、康复期护理、稳定期生活照料、安宁疗护一体化的健康和养老服务，促进健康老龄化。
此外，健康中国行动推进委员会印发的《健康中国行动（20192030年）》提出，以2022年和2030年为时间节点，二级以上综合医院设置老年医学科比例分别不低于50%和90%；到2022年，所有养老机构都能够以不同的形式为入住老年人提供医疗卫生服务，并在到2030年期间持续改善。
政策频频发文鼓励社会力量布局医养健康产业，目前已经有积极响应者，市场的供给得到补充。以前海人寿为例，2014年起，前海人寿前瞻布局医养产业。2018年8月，前海人寿旗下首个以“医养结合”为特色的高端养老机构前海人寿深圳幸福之家养老院正式开业。2019年，以老年医学为特色之一的前海人寿广州总医院正式接诊。前海人寿打造的医养结合型服务正在逐渐覆盖粤港澳大湾区。
打造医养结合范本：幸福之家提供全方位健康服务
前海人寿深圳幸福之家养老院是前海人寿旗下首家开业的医疗养老机构，该养老院共334套房间，可提供逾500张养老床位，是一家集养老、医疗、保险服务于一体的养老服务品牌，被列入深圳市十二项重大民生工程之一，致力于为长者打造高品质、有尊严的晚年生活。
据了解，前海人寿深圳幸福之家养老院充分发挥其突出的医养结合、健康管理优势，让院内长者们享受到医疾无忧的全方位健康服务，已成为医养结合的优秀范本。
前海人寿深圳幸福之家养老院医疗健康管理中心采用MDT多学科诊疗服务模式，院内的医生都是全科医生，长者入住之后，养老院会建立健康档案、对长者的身体情况进行评估和追踪、慢病管理。
前海人寿深圳幸福之家养老院会要求药剂师为每位老人建立药品目录，记录常用的药品种类、药品用法、用药时间、药品的作用以及副作用等。此外，药剂师还会了解长者用药的进度、提醒长者吃药，并及时根据长者身体情况调整药品。
此外，前海人寿深圳幸福之家养老院借助与前海人寿广州总医院相邻相近的优势保持着密切联动，共同守护长者身体安康。
“前海人寿广州总医院重点打造的老年病康复、心脑血管、帕金森医学治疗、胃肠病、肿瘤、睡眠等医学中心均与老年长者常见疾病息息相关，能为长者就医带来很大便利。随着5G、物联网等技术的发展成熟，前海人寿广州总医院还将为前海人寿深圳幸福之家养老院提供更多医疗支持。”前海人寿深圳幸福之家养老院有关负责人指出。
与此同时，前海人寿深圳幸福之家养老院也与南方医科大学深圳医院、宝安人民医院等大型专科医院建立了就医绿色通道和双向转诊，确保入住长者在有需要的时候能得到及时的治疗。
险企布局医疗养老的优势：形成协同发展效应
天风证券研报指出，保险资金投资养老具备先天优势，通过投资养老产业，协同和联动负债端与投资端。养老社区投资与保险资金负债久期长的特性匹配，虽然盈利周期较长，但更重要的是对于保险产品销售的带动作用和医疗健康资源产业链整合作用。
目前，在保险主业与医疗、养老产业融合方面，前海人寿已将保险服务和医疗、养老服务实现对接。前海人寿所打造的“保险+医疗+养老”三大民生保障服务体系正给前海人寿带来更强的市场竞争力。以养老板块为例，截至2020年6月30日，前海人寿深圳幸福之家养老院累计促进规模保费约4.99亿元，与保险主业的协同效应初步显现。
“高净值人士往往都有很强的保险需求，哪怕不是要入住养老院，也会通过保险产品进行风险保障、财富保值增值、财富传承等安排。因此高净值人士选择购买前海人寿的特定产品，既可以满足他们对于风险保障、财富管理的需求，又能获得入住高端养老院的资格，且产品红利还可以抵消大部分入住费用，这就是‘保险+养老服务模式的魅力。”前海人寿有关人士指出。
前海人寿深圳幸福之家养老院以及前海人寿广州总医院是前海人寿旗下目前在营的2家保险医养机构。截至目前，前海人寿在建、在营三甲规模综合医院、专科医院、高端养老院15家，覆盖深圳、广州、西安、南宁、成都、南京、长沙、万宁、韶关等省会与区域中心城市。
据了解，前海人寿未来将持续推进“保险+医疗+养老”的特色化经营，在5-10年内兴建30家以上三级规模医院、专科医院、养老院及高端医养结合项目，形成以粤港澳大湾区为中心、覆盖全国重点地区、并与寿险主业相呼应的医养服务网络，实现医养服务规模化、连锁化、品牌化发展，为健康湾区和健康中国建设贡献积极力量。
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